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¿Qué es DeFi?: Explicación para principiantes

El término «Finanzas descentralizadas» (DeFi) cubre los servicios financieros que se llevan a cabo en una cadena de bloques. DeFi son servicios financieros sin autoridad central. Implica tomar elementos tradicionales del sistema financiero y reemplazar al intermediario con un contrato inteligente.




También podemos describirlo como la fusión entre los servicios bancarios tradicionales con la tecnología blockchain, en términos sencillos.

defi

Entonces, para que DeFi funcione, necesita una infraestructura descentralizada. Aquí es donde entra en juego la cadena de bloques Ethereum. La cadena de bloques Ethereum es una plataforma para aplicaciones descentralizadas (DApps).

La mayoría de los protocolos DeFi operan en la cadena de bloques Ethereum, aunque algunos han migrado a otras cadenas de bloques de la competencia para disfrutar de una mayor velocidad y escalabilidad.

Principales aplicaciones y protocolos notables de DeFi

Ahora que sabemos qué es DeFi, veamos algunas de sus aplicaciones.

1. Intercambios descentralizados (DEX) – Decentralized exchanges (DEXs)

Los intercambios descentralizados son intercambios que operan sin un intermediario.

Con los DEX, los usuarios pueden conectarse directamente entre sí para comprar y vender criptomonedas en un entorno sin confianza. Los activos negociados bajo DEX nunca se mantienen en un depósito en garantía o en una billetera de terceros, como se hace con los intercambios centralizados. Algunos DEX principales incluyen Uniswap, Curve y SushiSwap.

Los intercambios centralizados, por otro lado, son plataformas comerciales operadas por una autoridad central. Plataformas como Binance y Coinbase son ejemplos populares de intercambios centralizados. Son de naturaleza custodial. En otras palabras, los compradores y vendedores confían en la autoridad central para mantener seguros sus activos digitales.

2. Plataformas de préstamos – Lending Platforms

Los defensores de DeFi dicen que las plataformas de préstamos descentralizados están democratizando el ecosistema de préstamos. Estas plataformas utilizan contratos inteligentes en lugar de intermediarios como los bancos, lo que permite a los prestatarios y prestamistas participar en un sistema abierto. Los prestamistas pueden ganar intereses sobre sus criptoactivos prestándolos, mientras que los prestatarios pueden acceder a la liquidez sin vender sus activos.

Con el sistema financiero tradicional, debe ofrecer una garantía antes de poder acceder a préstamos del banco. Esto es similar a lo que sucede en DeFi. Los prestatarios tienen que garantizar en exceso sus préstamos ofreciendo activos más valiosos que el valor del préstamo. Algunas de las principales plataformas de préstamos DeFi incluyen Maker, Compound y Aave.

3. Mercados de predicción – Prediction Markets

Un mercado de predicción permite a los participantes hacer apuestas sobre los resultados de eventos futuros. Estas plataformas funcionan como los mercados de predicción tradicionales, pero con la funcionalidad blockchain, que elimina los intermediarios.

Ejemplos de mercados de predicción DeFi son Augur, Gnosis y FTX. Los mercados de predicción basados ​​en criptomonedas florecieron durante las elecciones presidenciales de EE.UU De 2020. Augur registró un volumen histórico de más de $ 8 millones. Otras plataformas como Polymarket y Predictit también registraron volúmenes electorales significativos.

4. Agricultura de rendimiento – Yield farming

La agricultura de rendimiento es el proceso de bloquear las criptomonedas a cambio de una recompensa. Es el término nuevo más candente en el espacio DeFi. Los mercados monetarios Compound y Aave son dos plataformas principales para cultivar rendimientos de DeFi. Los agricultores de rendimiento apuestan monedas populares como ether, dai, tether y otras.

Beneficios de DeFi

1. Sin permiso

Los bancos tradicionales son costosos de administrar y de naturaleza burocrática. Tardan demasiado en procesar las transacciones y han excluido a muchas personas del sistema financiero debido a sus estrictos requisitos. DeFi vino a solucionar muchos de estos problemas.

Éstos son algunos de sus beneficios: DeFi abre a todos al sistema financiero, independientemente de sus ingresos, raza, riqueza, cultura o ubicación geográfica. Todo lo que un usuario necesita es un teléfono móvil o una computadora con acceso a Internet.

Existe una cantidad significativa de personas no bancarizadas en todo el mundo. El Banco Mundial estimó en 2018 que el 20% de la población mundial carece de acceso a los servicios bancarios. Una razón de esto es que la mayoría de los no bancarizados carecen de los documentos de conocimiento de su cliente (KYC) muy necesarios, como una identificación emitida por el estado o tarjetas.

Varias plataformas DeFi permiten a los usuarios funcionar sin nada de esto. Puede obtener un préstamo sin identificación ni puntaje crediticio.

2. Tipos de interés para inversores

Más allá de mantener su patrimonio como una cuenta de ahorros, DeFi también le permite obtener ingresos. Las plataformas como Aave y Compound le permiten depositar activos y prestarlos a los prestatarios. En un momento acordado, obtiene su interés y puede reinvertir su capital en el sistema.

El compuesto ofrece hasta un 4,3% de interés sobre los depósitos de algunos tokens, mientras que Aave paga hasta un 5,73%. En comparación con el 0,6% al 0,7% que ofrecen actualmente los bancos tradicionales para las cuentas de ahorro, no es difícil ver por qué algunas personas están cambiando sus activos a DeFi.

3. Control sobre sus propias finanzas

Con las plataformas DeFi, usted mantiene el control de sus finanzas. Si bien tiene que depositar sus fondos en la plataforma, usted decide qué les sucede. En lugar de confiar en intermediarios humanos para calificarlo para un préstamo o decidir cómo administrar sus inversiones, un contrato inteligente lo hace.

Nadie puede prohibirte un protocolo DeFi. El contrato inteligente subyacente es la ley y opera a ciegas.

4. Mayor transparencia

DeFi permite un mayor nivel de apertura y accesibilidad. Dado que la mayoría de los protocolos DeFi se basan en la cadena de bloques, un libro mayor público, todas las actividades están disponibles para el público. Cualquiera puede ver las transacciones, pero estas cuentas no están vinculadas a nadie directamente como es el caso de los bancos tradicionales.

En cambio, las cuentas son pseudoanónimas y solo enumeran direcciones numéricas. Los usuarios con conocimientos de programación también pueden acceder al código fuente de la mayoría de los productos DeFi para auditar o desarrollar, ya que son de código abierto. Los códigos de fuente abierta son mucho más seguros y de mayor calidad que el software propietario, gracias a la interacción de la comunidad.

Inconvenientes y riesgos de seguridad

1. Problemas de seguridad con contratos inteligentes

Los contratos inteligentes forman la columna vertebral de cualquier protocolo DeFi. Pero son susceptibles a la manipulación.

De forma predeterminada, los contratos inteligentes son de código abierto. Este diseño permite a los posibles usuarios revisarlos antes de invertir en el protocolo DeFi. La mayoría de los protocolos DeFi entregan sus contratos inteligentes a empresas de seguridad para que los auditen. Aquí es donde comienza el problema. No es inusual que los humanos pasen por alto fallas en estos contratos, que podrían explotarse en el futuro.

2. Centralización de la alimentación de datos

Los protocolos de blockchain no pueden acceder a datos fuera de la cadena. Para remediar esto, muchos de ellos usan oráculos, servicios de terceros que brindan acceso a información externa. Los oráculos sirven como puentes entre las cadenas de bloques y el mundo exterior, transmitiendo información a los contratos inteligentes para que la utilicen.

El principal problema con los oráculos es crear un punto central de confianza en configuraciones descentralizadas y sin confianza. Esta centralidad proporciona una vulnerabilidad para todo el contrato inteligente. Cuando un oráculo transmite información incorrecta, las consecuencias pueden ser nefastas.

Tomemos el caso de Synthetix, una plataforma de emisión de activos DeFi. El 25 de junio de 2019, un oráculo transmitió datos de alimentación de precios falsos al contrato inteligente de la plataforma. El robot comercial de un usuario se aprovechó de esto e infló el saldo del usuario. Esto permitió al usuario convertir este saldo en aproximadamente 37 millones de tokens ETH sintéticos (sETH) (por un valor de $ 70 millones en ese momento).

Synthetix confirmó que se comunicaron con el usuario, quien acordó revertir la transacción a cambio de una recompensa por errores no especificada.

3. Malos actores

En septiembre del año pasado, el principal exchange de criptomonedas, KuCoin, confirmó que había sufrido un hack que vio $ 150 millones en bitcoins y tokens ERC-20 transferidos desde sus billeteras activas. Días después de que ocurriera el evento, el software de inteligencia blockchain Elliptic analizó los números y descubrió que el intercambio había perdido alrededor de $ 281 millones.

El informe agregó que los piratas informáticos habían estado lavando los fondos a través de los protocolos DeFi Uniswap, Kyber Network y otros. Como explicó Elliptic, muchos intercambios centralizados habían congelado las cuentas de los piratas informáticos, lo que les impedía mover sus fondos. Sin embargo, en los DEX, los piratas informáticos encontraron los conductos perfectos: plataformas sin autoridades centrales para congelar sus fondos.

¿Cuándo se generalizará DeFi?

Si bien cada vez más personas se sienten atraídas por estas aplicaciones DeFi, es difícil decir adónde irán. Mucho de eso depende de quién los encuentre útiles y por qué. Muchos creen que varios proyectos de DeFi tienen el potencial de convertirse en el próximo Robinhood, atrayendo hordas de nuevos usuarios al hacer que las aplicaciones financieras sean más inclusivas y abiertas a aquellos que tradicionalmente no tienen acceso a tales plataformas.

Esta tecnología financiera es nueva, experimental y no está exenta de problemas, especialmente en lo que respecta a la seguridad o la escalabilidad.

Los desarrolladores esperan eventualmente rectificar estos problemas. Ethereum 2.0 podría abordar las preocupaciones de escalabilidad a través de un concepto conocido como fragmentación, una forma de dividir la base de datos subyacente en partes más pequeñas que son más manejables para que los usuarios individuales las ejecuten.

¿Cómo afectará Ethereum 2.0 a DeFi?

Ethereum 2.0 no es una panacea para todos los problemas de DeFi, pero es un comienzo. Otros protocolos como Raiden y TrueBit también están en proceso para abordar aún más los problemas de escalabilidad de Ethereum.

Si estas soluciones se implementan, los experimentos de DeFi de Ethereum tendrán una probabilidad aún mayor de convertirse en productos reales, e incluso potencialmente llegar al público en general.

Bitcoin como DeFi

Si bien Ethereum es el líder en el mundo de DeFi, muchos defensores de Bitcoin comparten el objetivo de eliminar al intermediario de transacciones financieras más complejas, y han desarrollado formas de hacerlo utilizando el protocolo de Bitcoin.

Empresas como DG Labs y Suredbits, por ejemplo, están trabajando en una tecnología Bitcoin DeFi llamada contratos de registro discretos (DLC). DLC ofrece una forma de ejecutar contratos financieros más complejos, como derivados, con la ayuda de Bitcoin.

Un caso de uso de DLC es pagar bitcoins a alguien solo si se cumplen ciertas condiciones futuras, por ejemplo, si el equipo de los Medias Blancas de Chicago gana su próximo juego de béisbol, el dinero se distribuirá al ganador.

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